收到网贷逾期后来自所谓“调解中心”的电话，声称即将起诉，这无疑会让人感到焦虑和不安。面对这种情况，保持冷静、理性分析，并采取正确的应对措施至关重要。以下是一些关键的法律信息咨询与行动建议。
一、首先辨别电话的真实性与性质
- 核实对方身份：
- 是否是法院：真正的起诉流程中，法院会通过邮寄法院传票、起诉状副本等正式法律文书通知您，而不是仅仅通过电话告知。您可以要求对方提供具体的法院名称、案号、承办法官等信息，并自行通过法院官方渠道（如12368诉讼服务热线、法院官网）核实。
- 是否是调解组织：确实存在一些受法院委托或独立的调解组织。您可以询问其全称、是否受某某法院委托、调解员的姓名和工号。正规调解不会以“马上起诉”作为唯一或主要的施压手段。
- 可能是催收手段：很多时候，这类电话来自网贷平台委托的第三方催收公司。他们可能使用“调解中心”、“法务部”等名头，以增加威慑力，促使您还款。其核心目的仍然是催收，但其声称的“起诉”可能是一种施压策略。
- 注意沟通内容：
- 如果对方语气强硬、威胁恐吓（如“今天不还明天就立案”、“让你坐牢”等），这通常是违规催收的表现。合法的司法程序或调解工作会相对客观、平和。
- 警惕要求您向个人账户转账、点击不明链接或提供短信验证码等行为，这极有可能是诈骗。
二、了解相关的法律规定与后果
- 网贷逾期的核心是民事责任：
- 网贷逾期本质上属于民事纠纷，即合同违约。债权人（网贷平台）有权向法院提起诉讼，要求您偿还本金、合法范围内的利息、罚息等。这通常不涉及刑事责任（即“坐牢”），除非有证据证明您以非法占有为目的，虚构事实骗取贷款，可能构成诈骗罪，但这与普通逾期性质不同。
- 起诉的真实流程：
- 如果网贷平台决定起诉，会向有管辖权的法院递交起诉材料。法院立案后，会正式向您送达法律文书。在开庭前，法院通常会组织调解。您收到的电话，可能是在正式起诉前的调解尝试，也可能是催收方的“模拟”施压。
- 高利贷问题：
- 根据最高人民法院的规定，法律保护的民间借贷利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。如果网贷的综合费率（包括利息、各种服务费、担保费等）超过此上限，超过部分的利息不受法律保护，您可以主张不予偿还。
三、收到电话后的具体应对步骤
- 保持冷静，记录信息：
- 不要慌张，也不要轻易承诺无法履行的还款计划。记下来电号码、对方自称的单位、姓名、工号、涉及的平台、金额、所谓的“最后期限”等所有信息。
- 主动核实，积极沟通：
- 联系网贷平台官方客服：直接通过网贷APP内的客服渠道或官方客服电话，核实您的债务情况、是否已委托第三方、是否已启动法律程序。这是获取准确信息的最可靠途径。
- 如果存在真实债务，主动协商：如果您确实无力一次性还清，可以主动联系平台官方客服，诚恳说明您的困难（如失业、疾病、家庭变故等），并提出协商还款的请求，如申请延期还款、分期还款或减免部分不合理费用。保留好所有沟通记录。
- 区分对待，合法维权：
- 对于违规催收：如果对方使用威胁、辱骂、骚扰家人朋友等暴力或软暴力手段，您可以明确告知其行为违规，并进行录音、截图取证。可以向中国互联网金融协会、银保监会（现国家金融监督管理总局）或相关平台的监管部门投诉举报。
- 对于真实诉讼：如果最终收到了法院的正式传票，必须认真对待。按时出庭应诉，否则法院可能缺席判决，对您更为不利。在法庭上，您可以对借款金额、已还款项、过高利息等提出异议，由法院依法裁决。
- 评估自身财务状况：
- 梳理您的所有债务和收入，制定一个现实可行的还款计划。优先偿还合规的本金和合法利息。如果债务全面逾期且金额较大，可以寻求专业律师或正规金融法律咨询机构的帮助。
四、与提醒
接到“调解中心”关于起诉的电话，第一步是核实而非恐慌。它可能是诉讼前的正常调解环节，也可能是催收策略。核心在于：
- 核实信息真伪，通过官方渠道确认。
- 积极面对债务，主动与债权方（网贷平台）进行合法合规的协商。
- 了解自身权利，对过高利息和违规催收说“不”。
- 重视正式法律文书，如收到法院传票，务必依法应诉。
请务必通过正规金融机构或官方渠道解决债务问题，切勿轻信“反催收”、“债务代理”等黑灰产业的承诺，以免遭受二次伤害或财产损失。理性、合法地解决问题，才是走出困境的正确道路。
